Koupě domu v roce 2020
Co potřebujete vědět, abyste si letos pořídili nový dům.
Koupě domu je minové pole plné věcí, o kterých jsem nevěděl. Chcete-li minimalizovat věci, které nevíte, od výběru toho správného domu až po kvalifikaci pro nejlepší hypotéku.
Snižme tedy váš poměr neznámých. S měnícím se prostředím půjček, nepředvídatelnými úrokovými sazbami a prioritami záloh na základě vašeho místního trhu, zde je to, co potřebujete vědět o koupi domu v roce 2020.
Jaký je první krok ke koupi domu v roce 2020?
S akutním nedostatkem domů na prodej na tolika trzích po celé zemi, získáváme a předschválení úvěru na bydlení je důležitější než kdy jindy. Hotovostní kupující dávali prodávajícím jistotu, že obchod bude uzavřen rychle, ale nyní nakupuje méně kupujících za hotovost. A když domů nebyl tak nedostatek, kupující nečelili intenzivnímu tlaku trhy prodejců .
Prodejci vědí, že to myslíte vážně, když máte připraveného věřitele a předběžný schvalovací dopis v kapse.
S předběžným schválením se [prodejci] cítí pohodlně, že: „Hej, ten chlap je legitimní osoba, která se chystá koupit a zavřít,“ říká Mat Ishbia, generální ředitel United Wholesale Mortgage v Pontiacu, Michigan.
NerdWallet.com je web a aplikace pro osobní finance.
[Potenciální kupci] musí okamžitě začít s věřitelem, souhlasí Patti Michels, realitní agent v Hinsdale, Illinois, předměstí Chicaga. Podívejte se, co si můžete dovolit, a uvidíte, jaké budou vaše překážky.
Michels říká, že nakupování domů před získáním předběžného schválení půjčky je velké chyba kupce domů . [Někteří kupující] si neuvědomují, kolik existuje zprostředkovatelů upisovacích obchodů, kteří mohou unést – nebo výrazně zpozdit – získání hypotéky.
Tito úskalí schválení úvěru na bydlení může zahrnovat problémy se studentskými půjčkami, významnými nedávnými hotovostními vklady a způsobem, jakým se uvádí příjem ze samostatné výdělečné činnosti .
Jaké kreditní skóre je potřeba k nákupu domu v roce 2020?
FICO 620 je obvykle minimum kreditní skóre potřebné ke koupi domu Ishbia říká, ačkoli někteří věřitelé klesnou na 580 nebo méně.
Co bych považoval za průměrný kredit je 620 až 680, říká Ishbia. Velmi dobrý kredit je 680 až 740, a pokud je vám více než 740, jste bez poskvrny.
Kolik domu si mohu dovolit?
Kolik domu si mohu dovolit? je první otázka kupujícího domů, jak Ishbia říká, že se ho ptá nejčastěji. Na pomoc nabízí pravidlo palce.
Místo toho, abychom jim o tom řekli poměr dluhu k příjmu Ishbia říká, že těm, kteří nakupují poprvé, říká, aby jako výchozí bod zvážili trojnásobek svého příjmu.
Takže, pokud vy a váš manžel máte kombinovaný roční příjem 110 000 $, s největší pravděpodobností je vaše cenové rozpětí 330 000 $, plus nebo mínus pár procent, říká.
Ale spíše než hádat, můžete jednoduše udělat první krok – promluvit si s věřitelem.
Proto nejprve získáte hypotéku, dodává Ishbia.
Trendy hypotečních sazeb v roce 2020
Hypoteční úrokové sazby se již několik měsíců drží kolem 4% APR a očekává se, že pokud nebudou ekonomické překvapení, zůstanou letos příznivé.
Neočekává se, že by se úrokové sazby hypoték v roce 2020 výrazněji pohnuly ani jedním směrem. Pokud jsou prognózy přesné, hypoteční sazby pravděpodobně neporostou výrazněji, říká Holden Lewis, který vyrábí produkty společnosti NerdWallet. předpověď úrokových sazeb hypoték . To je slabě povzbudivé pro zástupy lidí, kteří mají potíže s hledáním cenově dostupných domů ke koupi. Koneckonců, pokud úrokové sazby hypoték zůstanou stabilní, tito nakupující z domova se nebudou muset obávat, že rostoucí sazby posunou měsíční platby za hranice jejich dostupnosti. Stále se ale musí potýkat s rostoucími cenami domů.
V roce 2019 více než třetina Američanů uvedla, že plánují nákup během příštích pěti let – a téměř jedna čtvrtina těchto potenciálních kupujících uvedla, že koupí v příštích 12 měsících, podle NerdWallet’s 2019. Zpráva o domácích kupujících .
Kdykoli se vám podaří zachytit hypoteční sazbu kolem 4 %, vedete dobře, dodává Lewis.
Zálohy v roce 2020
Lidé si stále myslí, že potřebují 20% dolů, říká Ishbia. O tři procenta méně, o 5 procent méně jsou způsoby, jak lidé kupují domy. Ve skutečnosti byl 6 % medián záloha pro první kupující domů kdo financoval nákup v roce 2019, podle zprávy Národní asociace realitních kanceláří. U opakovaných kupujících byla střední platba předem 16 %.
Na koupi domu nepotřebujete slevu 20 %. Je to největší mýtus, dodává.
S výjimkou případů, kdy jste na konkurenčním trhu s nemovitostmi, varuje Michels.
Myslím, že do hry vstoupí 20% pokles – zvláště na napjatém trhu –, říká. Pokud má někdo jiný 10 % a vy máte 20, bude to faktor. Michels říká, že makléři obvykle poradí prodejcům, aby šli s kupujícím, který má na stole nejvíce peněz.
Když přijde do hry, když stojíte proti někomu jinému v domě, který opravdu chcete, dodává.
Tento článek napsal NerdWallet . Hal M. Bundrick, CFP je spisovatel v NerdWallet. E-mail: hal@nerdwallet.com.
Příbuzný
17 tipů pro první kupce domů – NerdWallet
Koupě domu: Úspora za zálohu - NerdWallet
8 půjček a programů pro první nákup domů – NerdWallet
Ranna ’: