Překvapivé věci kryje pojištění nájemců – a vynechává je
Všechny tyto drobné písmo ve vaší politice pravděpodobně zahrnují pokrytí, které byste nečekali, což by vám mohlo ušetřit peníze.
Pojištění je navrženo tak, aby nabízelo klid, ale existuje důvod, proč má vaše pojistka tak drobné písmo: Možná nemáte pokrytí, jaké očekáváte. Jako každá jiná pojistka, pojištění nájemníků má výjimky a vědět o nich předem vám může pomoci vyhnout se neočekávaným účtům v případě katastrofy.
Stejně důležité je však vědět, co je zahrnuto. Všechny tyto drobné písmo ve vaší politice pravděpodobně zahrnují pokrytí, které byste nečekali, což by vám mohlo ušetřit peníze.
Kryté: Věci mimo váš domov
Většina nájemníků ví, že pojištění se vztahuje na osobní věci v jejich domácnosti, ale nemusí si uvědomovat, že jejich věci jsou pravděpodobně kryty i mimo prostory, včetně cestování. Barbara Madvinová, pojišťovací agentka Gaspar Insurance Services, říká vloupání do vozidel jsou některé z nejčastějších pojistných událostí, které vidí u nájemců. Zatímco škoda na samotném voze je obecně kryta vaší auto pojistkou, vaše pojištění nájemce platí za položky odcizené z vozidla, pokud jejich hodnota přesáhne vaši spoluúčast.
NerdWallet.com je web a aplikace pro osobní finance.
Vaše zásady pronajímatele se budou vztahovat i na vaše věci, pokud je přesunete ze svého domova do skladu, do domu přítele nebo kamkoli jinam, abyste je ochránili před krytou katastrofou. V případě lesního požáru nebo evakuace v důsledku hurikánu to může být podle Christine G. Barlowové, pronajaté upisovatelky neštěstí, obzvláště cenné. Toto pokrytí obvykle trvá 30 dní.
Pokryté: Životní náklady, pokud je váš pronájem neobyvatelný
Zatímco váš dům prochází opravami kvůli požáru nebo jiné kryté katastrofě, vaše pojišťovna vám obvykle zaplatí, abyste si udrželi normální životní úroveň někde jinde.
Normální životní úroveň je širší, než si možná myslíte. Pokud například žijete v pronajatém domě s bazénem, který používáte každý den, dopravce vás musí umístit někam, kde máte přístup k bazénu, říká Barlow, který je také výkonným redaktorem ve společnosti FC&S Expert Coverage Interpretation, a. obchodní publikace. Pokud máte domácí mazlíčky, váš pojistitel by vám měl najít ubytování vhodné pro domácí mazlíčky nebo nastoupit se zvířaty tam, kde byste to normálně dělali.
Nepokryto: Běžné katastrofy
Většina pojištění nájemců pokrývá váš majetek pouze v případě specifických scénářů nebo jmenovaných nebezpečí uvedených v pojistné smlouvě – věci jako požár, krádež a vítr. Pokud v tomto seznamu něco není uvedeno, pak to není pokryto, říká Barlow.
Například škody způsobené povodněmi jsou téměř vždy vyloučeny ze zásad nájemců a obvykle se musí zakoupit samostatně. (Jedna výjimka: USAA, které slouží vojenským rodinám, zahrnuje protipovodňové pokrytí se standardními zásadami nájemců.)
Nepokryté: Zcela nové věci
Madvin doporučuje zeptat se, zda je ve vaší pojistce zahrnuto krytí nákladů na výměnu. Pokud ne, vaše věci jsou kryty pouze jejich znehodnocenou hodnotou, což často nestačí na nákup zbrusu nových náhrad.
Řekněme, že váš 10 let starý televizor byl ukraden a cena výměny není zahrnuta. Přepravce řekne: ‚OK, před 10 lety jste za to zaplatili 1 000 $; teď vám za to dáme 250 dolarů,“ říká Madvin. S pokrytím nákladů na výměnu dostanete dost na nákup nového televizoru.
Nevztahuje se: Drahé cennosti
Většina zásad nájemců pokrývá šperky a jiné drahé položky pouze do konkrétního limitu uvedeného v zásadách, obvykle 1 000 až 2 000 USD. Pokud tedy máte například drahý zásnubní prsten, Madvin i Barlow doporučují přidat k němu samostatné krytí. Obvykle je vyžadováno hodnocení.
Jak se vyhnout překvapením
Před nákupem nájemného pojištění, vzít inventář svých věcí. Většina nájemníků podceňuje, kolik věcí má, říká Barlow, což může zanechat mezeru v pokrytí. Barlow doporučuje používat aplikaci Encircle k nahrání fotografií vašich věcí a odhadu jejich hodnoty. Mezi další podobné aplikace patří Sortly a Allstate’s Digital Locker.
Přečtěte si důkladně své zásady. Barlow navrhuje označit to tím, co je pokryto zeleně a co není červeně. Madvin doporučuje věnovat zvláštní pozornost doporučením zásad, což jsou obvykle doplňky nebo výjimky standardního pokrytí.
Zmatený všemi právníky? Obraťte se na odborníka. Promluva o vašich možnostech s pojišťovacím agentem nebo makléřem může zajistit, že rozumíte politice, kterou kupujete. Pokud opravdu neznáte pojištění, říká Barlow, je velmi snadné minout pokrytí, které potřebujete, nebo si neuvědomit, že něco není kryto.
Tento článek napsal NerdWallet a byl původně publikován The Associated Press. Sarah Schlichter je spisovatelka v NerdWallet. E-mail: sschlichter@nerdwallet.com.
Příbuzný
Nové výhody Medicare Advantage mohou být těžké najít – NerdWallet
Jak si vybrat lékový plán Medicare v 5 krocích - NerdWallet
Otevřená registrace Medicare: Jak nakupovat - NerdWallet
Ranna ’: