Refinancoval jsem hypotéku. Zde je to, co se stalo s mým kreditním skóre

Melek Ozcelik

Uzamčení nižší úrokové sazby refinancováním může ušetřit značné množství peněz ve vašem měsíčním rozpočtu.



stock.adobe.com



Prostock-studio - stock.adobe.co

Když na jaře 2020 začaly úrokové sazby klesat, s manželem jsme si toho všimli.

Uzamčení nižší úrokové sazby refinancováním může ušetřit nějaké vážné peníze ve vašem měsíčním rozpočtu. A tyto úspory se časem vyšplhají na podstatnou sumu.

Refinancování hypotéky však může mít nezamýšlenou nevýhodu: vaše kreditní skóre může dostat zásah. Dobrou zprávou však je, že pokles je dočasný a vaše skóre by se mělo vrátit zpět.



NerdWallet.com je web a aplikace pro osobní finance.

Nižší sazba... a dočasně nižší kreditní skóre

Po uzavření nízké sazby a podepsání tlustého stohu papírů jsme byli hrdými majiteli zbrusu nové hypotéky.

Vyměnili jsme naši hypotéku na 30 let za půjčku na 15 let s mnohem nižší úrokovou sazbou a úspěšně jsme snížili počet let, kdy budeme platit. Byl jsem nadšený z peněz, které jsme ušetřili. Ale nebyl jsem tak nadšený z toho, co se stalo s mým kreditním skóre.



Asi měsíc po uzavření jsem si všiml, že moje FICO skóre kleslo o více než 30 bodů. Moje VantageScore kleslo o 13 bodů.

Věci, které ovlivňují vaše skóre, jsou:

Historie plateb: Platíte účty včas?



• Využití kreditu: Kolik ze svých úvěrových limitů využíváte?

Rozvahy: Kolik celkově dlužíte?

Věk úvěru: Jaký je průměrný věk všech vašich účtů?

Druhy úvěru: Máte směs revolvingových účtů, jako jsou kreditní karty, a splátkové půjčky, kde jsou platby stejné a běží po stanovenou dobu?

Nedávné dotazy: Kolik tvrdých tahů na svém kreditu máte?

Měl jsem dobrou historii včasných plateb, přijatelnou kombinaci úvěrů a nedávné dotazy na mou zprávu byly minimální. Jakmile se nová půjčka objevila v mé kreditní zprávě, největší brzdou mého skóre bylo, že zůstatek nové půjčky byl samozřejmě 100 % původní částky.

Bohužel, když refinancujete, informace o tom, kolik z vaší předchozí půjčky jste splatili, se nepřenesou. Pravděpodobně také snížíte své celkové stáří účtů tím, že nahradíte starší účet zcela novým.

3 způsoby, jak minimalizovat dopady na váš kredit

Během procesu refinancování můžete podniknout kroky k ochraně svého úvěru:

Nakupování s úrokovou sazbou berte jako sprint, nikoli jako maraton: Když budete nakupovat za nejnižší sazby, odešlete všechny své žádosti do 14 až 45 dnů, aby mohly být považovány za jediný dotaz na úvěr. Novější modely hodnocení FICO umožňují 30 až 45denní období.

Neplánujte další velký nákup ve stejnou dobu: Pokud plánujete nákup nového auta nebo financování velkého nákupu na kreditní kartu, načasujte si nákupy kolem refinancování hypotéky. Velké zůstatky na vaší kreditní kartě by mohly zvýšit poměr využití vašeho kreditu.

Ujistěte se, že víte, kdy je splatná vaše první nová hypotéka: Někdy může být váš nový úvěr prodán jinému věřiteli ještě před provedením první platby. Zmeškané nebo pozdní platby mohou výrazně ovlivnit vaše kreditní skóre.

Dobré převažuje nad špatným

Peníze ušetřené v průběhu času snížením měsíční splátky nebo zkrácením délky půjčky výrazně převáží jakékoli poškození kreditního skóre. Pokles kreditního skóre je dočasný a čísla by se měla nadále odrážet, čím více je nová půjčka splácena.

Příbuzný

Zdarma kreditní skóre a zpráva | NerdWallet

Splaťte svůj dluh: Nástroje a tipy

50/30/20 Kalkulačka rozpočtu - NerdWallet

Ranna ’: